هل تحمل أي من هذه الشركات ترخيصًا من هيئة السوق المالية السعودية؟
لا. نبدأ بهذه الحقيقة لأن كثيرًا من الإعلانات تتجنبها: لا تحمل Pepperstone (بيبرستون) ولا Capital.com (كابيتال دوت كوم) ولا XS (إكس إس) ترخيصًا من هيئة السوق المالية السعودية. الشركات الثلاث تقبل المقيمين في المملكة عبر كياناتها الدولية المرخّصة في الخارج، فتكون الجهة التي تحميك هي الجهة الرقابية لذلك الكيان، لا الهيئة السعودية. ومع ذلك نرشّحها في موقع InvestingTrading لأن كياناتها تخضع لجهات رقابية معروفة، ولأن شروطها ورسومها منشورة بوضوح، ولأن اثنتين منها (Capital.com وXS) توفران حسابًا خاليًا من رسوم التبييت للمقيمين في السعودية.
أوسع شبكة تراخيصسبع جهات رقابية للأفراد منها FCA وASIC وDFSA، وإيداع أول من 10$، ومنصات MetaTrader وcTrader وTradingView؛ لكن حسابها الإسلامي لا يشمل المقيمين في السعودية.
افتح حساب Pepperstone
حساب إسلامي للمقيم السعوديحساب خالٍ من رسوم التبييت للمقيمين في السعودية، وبلا عمولة تداول ولا رسوم إيداع أو سحب، وكيانات مرخّصة من FCA وCySEC وASIC.
افتح حساب Capital.comتنطوي العقود مقابل الفروقات على مخاطر عالية بسبب الرافعة المالية. يخسر 78.48% من حسابات المستثمرين الأفراد الأموال عند تداول العقود مقابل الفروقات مع هذا المزوّد.
إسلامي تلقائي بلا حد أدنىيُفعَّل الحساب الإسلامي تلقائيًا لمقيمي الخليج ومنهم المقيمون في السعودية، وحساب Standard بلا حد أدنى للإيداع وبلا عمولة.
افتح حساب XSإفصاح: Pepperstone وCapital.com وXS شركاء تجاريون لموقع InvestingTrading، وقد نحصل على عمولة إذا فتحت حسابًا عبر روابطنا. لا يغيّر ذلك الحقائق المنشورة هنا، وكل رقم فيها مأخوذ من المعلومات المنشورة لدى الشركات نفسها.
كيف تعرف الكيان الذي سيتعامل معك من السعودية؟
الجواب في اتفاقية العميل، لا في الصفحة الرئيسية للشركة. حين تختار السعودية بلدًا للإقامة عند التسجيل، تُسنِد الشركة حسابك إلى أحد كياناتها الدولية، واسم هذا الكيان مكتوب في الاتفاقية التي توافق عليها. ابحث عن هذا الاسم في سجل الجهة الرقابية المذكورة، وتأكد أن رقم الترخيص يطابقه. الجدول التالي يجمع أبرز الكيانات المعلنة لكل شركة.
| الشركة | أبرز الجهات الرقابية | ترخيص سعودي |
|---|---|---|
| Pepperstone | ASIC وFCA وCySEC وBaFin وDFSA (F004356) وSCB في الباهاما (SIA-F217) وCMA في كينيا | لا |
| Capital.com | FCA (793714) وCySEC (319/17) وASIC وSCB في الباهاما (SIA-F245) وهيئة الأوراق المالية والسلع في الإمارات | لا |
| XS | CySEC (412/22) وFSCA (53199) وFSA في سيشل (SD089) وLFSA وFSC في موريشيوس | لا |
ولماذا يهمك اسم الكيان إلى هذا الحد؟ لأن قواعد الرافعة المالية وحماية الرصيد السالب وفصل أموال العملاء تتبع الكيان لا العلامة التجارية. الجهات الأوروبية والبريطانية والأسترالية مثلًا تفرض حماية الرصيد السالب لعملاء التجزئة وتحدد سقف الرافعة عند 1:30 لأزواج العملات الرئيسية، بينما قد تسمح كيانات أخرى برافعة أعلى وبقواعد حماية مختلفة. والرافعة الأعلى ليست ميزة للمبتدئ، بل طريق أسرع لخسارة الحساب، فلا تجعلها معيار اختيارك.
كيف تموّل حسابك بتحويل من بنك سعودي؟
أبسط طريقة وأوضحها للمقيم في السعودية هي التحويل البنكي الدولي من حسابك المصرفي باسمك إلى حساب الشركة، أو الدفع ببطاقة مصرفية دولية حيث تقبلها الشركة. وتنبّه إلى ثلاثة أمور: أن يكون الحساب المصرفي باسمك أنت لا باسم قريب أو صديق، لأن الشركات ترفض الأموال من طرف ثالث؛ وأن بنكك قد يحوّل الريال إلى الدولار بسعر صرف خاص به ويضيف رسوم تحويل دولي؛ وأن السحب يعود عادة إلى الوسيلة نفسها التي أودعت منها. الجدول التالي يجمع ما نشرته الشركات عن الإيداع.
| الشركة | الحد الأدنى للإيداع | ما نشرته الشركة عن الوسائل والرسوم |
|---|---|---|
| Pepperstone | 10$ | الوسائل والرسوم تختلف بحسب الكيان؛ راجع صفحة الدفع قبل التحويل |
| Capital.com | 20$ | لا رسوم إيداع أو سحب أو حساب، ومعالجة السحب خلال 24 ساعة |
| XS | بلا حد أدنى في Standard | البطاقة من 20$، وSkrill وNeteller من 15$، والتحويل البنكي من 300$ |
لاحظ أن التحويل البنكي لدى XS يبدأ من 300$، فإن أردت البدء بمبلغ أصغر فالبطاقة أو المحفظة الإلكترونية أنسب. واسأل بنكك قبل التحويل عن الرسوم الكاملة، لأنها قد تفوق تكلفة صفقاتك الأولى إذا كان المبلغ صغيرًا.
أي شركة توفر حسابًا إسلاميًا للمقيم في السعودية؟
الترتيب هنا Capital.com ثم XS ثم Pepperstone، وسبب ذلك شرط الإقامة. Capital.com توفر حسابًا خاليًا من رسوم التبييت للمقيمين في السعودية والإمارات والكويت وقطر والبحرين وعُمان. وXS تفعّله تلقائيًا لمقيمي دول الخليج، ومنهم المقيمون في السعودية، بلا رسوم إضافية، مع استثناء العملات الرقمية التي يقتصر فيها الإعفاء على ثلاثة أيام. أما Pepperstone فحسابها الخالي من التبييت يقتصر على قائمة دول محددة لا تشمل السعودية، فإن كنت مقيمًا في المملكة وتحتاج هذا الحساب فاختر إحدى الشركتين الأوليين. ونصف هنا الحساب الإسلامي بوصفه ميزة في المنتج، أما الحكم الشرعي فيُسأل عنه عالم أو جهة شرعية مؤهلة.
ما متطلبات فتح حساب تداول للمستثمر السعودي؟
ستحتاج إلى وثيقة هوية سارية، كالهوية الوطنية أو جواز السفر للمواطن، أو الإقامة وجواز السفر للمقيم، وإلى إثبات عنوان حديث مثل فاتورة خدمات أو كشف حساب مصرفي، وإلى حساب مصرفي باسمك للإيداع والسحب. ثم اتبع هذه الخطوات:
- افتح حسابًا تجريبيًا أولًا لدى الشركة التي اخترتها، فالشركات الثلاث توفره مجانًا، وتدرّب على وقف الخسارة.
- سجّل الحساب الحقيقي واختر السعودية بلدًا للإقامة، ثم اقرأ اسم الكيان في اتفاقية العميل قبل الموافقة.
- ارفع الهوية وإثبات العنوان بصور واضحة، فالوثائق غير المقروءة أكثر أسباب تأخر الموافقة.
- أجب عن استبيان الخبرة والملاءمة بصدق، لأنه يحدد الرافعة المتاحة لك.
- اطلب تفعيل الحساب الإسلامي إن احتجته لدى Capital.com، أو تأكد من تفعيله التلقائي لدى XS.
- أودع مبلغًا صغيرًا من حسابك المصرفي، ونفّذ صفقة صغيرة، ثم اطلب سحبًا لتعرف المدة الفعلية لوصول المال.
هل تشتري أسهم السوق السعودية أم تتداول عقود الفروقات؟
هذان طريقان مختلفان تمامًا. شراء الأسهم المدرجة في السوق المالية السعودية (تداول) يتم عبر شركة مالية مرخّصة محليًا من هيئة السوق المالية، فتملك السهم وتصلك توزيعاته ويحق لك حضور الجمعية العمومية للشركة. أما الشركات الثلاث في هذا الدليل فتقدم عقود فروقات على أصول عالمية: عملات وذهب ونفط ومؤشرات وأسهم أجنبية وعملات رقمية، وهي أداة للمضاربة على السعر لا للملكية.
- إن كنت مستثمرًا طويل الأجل تبني محفظة أسهم سعودية أو عالمية، فالملكية الحقيقية هي الأداة الأنسب، وعقود الفروقات ستكلّفك رسوم تبييت إن أبقيت المراكز مفتوحة طويلًا في الحساب العادي.
- إن كنت متداولًا نشطًا على الذهب والنفط والعملات، فعقود الفروقات لدى Pepperstone وCapital.com وXS تمنحك البيع والشراء في الاتجاهين وبرافعة مالية، مع ما يرافقها من مخاطر مضاعفة.
- إن كنت تريد الاثنين، فافصل بينهما في حسابين: حساب ملكية للادخار، وحساب عقود فروقات بمبلغ محدود للمضاربة.
للمقارنة التفصيلية اقرأ عقود الفروقات مقابل امتلاك الأسهم (بالإنجليزية).
كم يُستقطع من توزيعات الأسهم الأمريكية للمقيم في السعودية؟
إن امتلكت أسهمًا أمريكية حقيقية عبر حساب ملكية، فيُستقطع 30% من توزيعات الأرباح عند المصدر، لأنه لا توجد معاهدة ضريبية بين الولايات المتحدة والسعودية تخفّض هذا المعدل. أما في عقود الفروقات على الأسهم الأمريكية لدى الشركات الثلاث، فلا تصلك توزيعة حقيقية أصلًا، بل تسوية نقدية على المركز المفتوح، ولا علاقة لنموذج W-8BEN بها. للتوسع اقرأ دليلنا تداول الأسهم الأمريكية من السعودية، وصفحة السعودية (بالإنجليزية). هذه معلومات عامة وليست استشارة ضريبية.